La regla 50/30/20 reparte el ingreso neto en tres partes: 50 % para lo que necesitás, 30 % para lo que querés y 20 % para ahorro y deudas. Es simple y por eso funciona como primer mapa. Esta calculadora hace la cuenta con tu ingreso y te deja mover los porcentajes, porque en la región el 50 % de necesidades muchas veces no alcanza.
La calculadora
Ingresá tu ingreso neto mensual para ver el reparto.
Herramienta educativa: la regla es una referencia para empezar, no una recomendación para tu caso. Ajustá los porcentajes a tu situación.
Cómo se calcula
Cada parte es el ingreso neto multiplicado por su porcentaje. Ingreso neto es lo que te queda después de impuestos y aportes: lo que de verdad entra a la cuenta. Si tenés ingresos variables, usá el promedio de los últimos tres meses o, mejor, el más bajo: una regla que solo cierra en el mes bueno no sirve.
Ejemplo resuelto. Con un ingreso neto de $1.000.000: $500.000 para necesidades (alquiler, servicios, comida de todos los días, transporte, salud, el mínimo de cada deuda), $300.000 para gustos (salidas, delivery, streaming, ropa que no hacía falta) y $200.000 para el futuro (ahorro, fondo de emergencia, pagos de deuda por encima del mínimo).
Si el alquiler solo se lleva el 40 %, las necesidades no van a entrar en el 50 %. En ese caso la calculadora deja subir ese porcentaje y el de ahorro se recalcula solo: lo importante no es clavar los números de la regla sino saber cuánto queda para el futuro con tu reparto real.
Qué va en cada parte
- Necesidades: lo que, si dejás de pagar, rompe algo. Techo, luz, gas, comida de la semana, el viaje al trabajo, la obra social, el pago mínimo de las deudas.
- Gustos: lo que es opcional este mes aunque no lo sea en la vida. Salir, pedir, suscripciones, el viaje, la ropa que no era urgente.
- Futuro: ahorro, fondo de emergencia, metas, y lo que pagás de deuda por encima del mínimo.
El error más común es meter en necesidades cosas que son gustos con buena excusa. Si existe una versión más barata que resuelve lo mismo, la diferencia es gusto.
Sostenerla en Kesef
La regla se decide una vez; sostenerla es todos los días. En Kesef creás un presupuesto por categoría con el monto que te dio la calculadora y la app te dice si vas bien o vas rápido, y cuánto podés gastar por día hasta fin de mes. Tres presupuestos son gratis, que son justo los tres de la regla.
Preguntas frecuentes
¿La regla 50/30/20 se calcula sobre el bruto o el neto?
Sobre el neto: lo que te queda después de impuestos y aportes. Es la plata que de verdad podés repartir. Si calculás sobre el bruto, las tres partes dan más de lo que tenés.
¿Qué hago si mis necesidades superan el 50 %?
Es lo más común en la región cuando el alquiler pesa mucho. Subí el porcentaje de necesidades a lo que de verdad gastás y mirá cuánto queda para el futuro. Si queda poco, la pregunta útil no es "cómo llego al 50 %" sino qué gasto de necesidades tiene una versión más barata.
¿Las cuotas van en necesidades o en gustos?
Depende de qué compraste. La cuota de la heladera es necesidad; la del viaje es gusto. Lo que importa es que la cuota del mes cuente en el mes en que cae, no la compra entera en el mes en que la hiciste.
¿Sirve para ingresos irregulares?
Sí, calculando sobre el mes más bajo que esperás, no sobre el promedio. Lo que sobra en los meses buenos va al futuro. La nota sobre ingresos irregulares del blog lo desarrolla.