Con inflación, una cuota de dentro de seis meses vale menos que la misma cuota hoy. Por eso "cuotas sin interés" no significa "igual que contado": depende de cuánto estimes que suben los precios en ese tiempo. Esta calculadora hace esa cuenta con tus números: no tiene ninguna inflación cargada, la ponés vos.
La calculadora
Ingresá la inflación mensual que estimás para ver el resultado. Con 0 % el valor presente es igual al total en cuotas.
Herramienta educativa. El resultado depende de la inflación que ingreses y no es asesoramiento financiero ni una recomendación de compra o de inversión.
Cómo se calcula
La calculadora trae cada cuota al presente. Si la inflación mensual que estimás es i, la cuota que pagás dentro de k meses vale hoy cuota ÷ (1 + i)^k. La primera cuota (k = 0) vale lo que vale; la segunda se divide por (1 + i); la tercera por (1 + i)²; y así. La suma de todas es el valor presente de las cuotas, y se compara con el precio de contado.
Ejemplo resuelto. Supongamos un producto de $300.000 de contado o 6 cuotas sin interés de $50.000, y una inflación mensual estimada de 2 %. Las cuotas valen hoy $50.000 + $49.020 + $48.058 + $47.116 + $46.192 + $45.287 = $285.673. Con esos supuestos, las cuotas valen hoy $14.327 menos que el contado. Si la inflación estimada fuera 0 %, las dos opciones valdrían exactamente lo mismo.
Si las cuotas tienen interés (el total en cuotas es mayor que el contado), la cuenta es la misma: el valor presente puede quedar por encima o por debajo del contado según la inflación que supongas. La calculadora muestra las dos diferencias, la nominal y la de valor presente, porque la primera es la que se ve en el ticket y la segunda la que importa.
La calculadora supone que la primera cuota se paga al comprar. En la práctica, con tarjeta, la primera cae con el cierre del resumen, uno o dos meses después, así que el resultado es conservador: las cuotas valen hoy algo menos todavía de lo que dice.
De dónde sacar la inflación
La calculadora no trae un número cargado a propósito: cualquier valor que viniera escrito se leería como "el oficial" y quedaría viejo al mes siguiente. El dato publicado más reciente es el IPC mensual del INDEC, que sale a mediados de cada mes con el valor del mes anterior. Podés usar ese, el promedio de los últimos meses, o el que vos esperes para los meses que dura el plan: es un supuesto tuyo, y el resultado vale para ese supuesto.
- Si creés que la inflación va a bajar durante el plan, probá con un número menor al último publicado y mirá cuánto cambia el resultado.
- Si el plan es largo (12 o 18 cuotas), el supuesto pesa más: una diferencia de 1 punto mensual cambia mucho el valor presente de la cuota 18.
- La inflación no es lo único que importa: también cuenta si vas a poder pagar cada cuota sin usar el pago mínimo de la tarjeta, que sí tiene interés.
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Preguntas frecuentes
¿Las cuotas sin interés son gratis?
Nominalmente pagás lo mismo que de contado. Pero con inflación, las cuotas que pagás más adelante valen menos en términos reales que la misma plata hoy: por eso, con inflación positiva, el valor presente de las cuotas sin interés queda por debajo del contado. Cuánto, depende de la inflación que supongas y de la cantidad de cuotas.
¿Qué pasa si el precio en cuotas es más alto que el de contado?
La calculadora acepta un total en cuotas distinto del contado. En ese caso las cuotas tienen un interés implícito, y el valor presente puede quedar por encima o por debajo del contado según la inflación que estimes. Compará la diferencia en valor presente, no la nominal.
¿Qué inflación tengo que poner?
La que vos estimes para los meses que dura el plan. El dato publicado más reciente es el IPC mensual del INDEC; podés usar ese o un promedio. La calculadora no trae ninguna cargada porque cualquier número escrito acá envejece y se lee como oficial.
¿Tiene en cuenta el descuento por pagar de contado?
Sí: poné como precio de contado el precio con el descuento ya aplicado. Es exactamente la comparación que vale la pena hacer: el contado con descuento contra el total en cuotas.
¿La calculadora da una recomendación?
No. Dice cuánto valen hoy las cuotas con la inflación que ingresaste y cuál de las dos opciones vale menos con esos supuestos. Es aritmética, no asesoramiento: la decisión depende también de si vas a poder pagar cada cuota sin interés y de tu situación.
Fuentes y fecha de revisión
Datos verificados el 13 de octubre de 2026. Los datos externos cambian: si vas a decidir por esto, conviene confirmar la cifra en la fuente.