Pagar la tarjeta después del vencimiento: qué pasa y qué hacer

Se te pasó el vencimiento. Antes de asustarte, conviene saber que hay dos situaciones distintas, y que la diferencia entre las dos la marca el pago mínimo: no es lo mismo haberlo pagado que no.

Qué es el vencimiento está en fecha de cierre y de vencimiento. Acá va qué pasa después.

¿Qué pasa si pagué al menos el mínimo?

Lo que quedó sin pagar se financia. Sobre ese saldo corren intereses compensatorios, a la tasa pactada que figura en tu resumen (Ley 25.065, art. 23). La ley además pone un tope a esa tasa: no puede superar en más del 25 % a la de los préstamos personales del emisor (art. 16).

Lo importante: si pagaste el mínimo en la fecha indicada, no corresponden intereses punitorios (art. 19).

¿Qué pasa si no llegué al mínimo?

Ahí, además de los compensatorios, pueden correr intereses punitorios, que proceden cuando no se paga el mínimo del resumen (art. 21). La ley aclara que los punitorios no se capitalizan (art. 18): no generan intereses sobre sí mismos.

¿Qué conviene hacer si ya se pasó?

En este orden:

1. Pagá lo que puedas ahora, aunque no sea el total. Cuanto antes baje el saldo, menos días de interés corren sobre esa parte.
2. Mirá el próximo resumen para ver los intereses y cargos que se sumaron. Están en renglones propios, con el detalle de cada uno.
3. Si no vas a poder pagar el total tampoco el mes que viene, tratalo como una deuda y no como un descuido: el método está en cómo salir de deudas.

¿Cuándo se considera pagado?

Cuando el pago se acredita, no cuando lo mandaste. Si pagaste el mismo día del vencimiento desde otro banco o por un medio que demora, puede acreditarse tarde. Guardá el comprobante, y si tenés que pagar sobre la hora, usá el canal del propio emisor. Los plazos de acreditación dependen de cada entidad.

¿Se puede reclamar un interés mal cobrado?

Sí. El resumen tiene que indicar en lugar visible el plazo para cuestionarlo (art. 23). Si un interés o un cargo no te cierra, reclamá dentro de ese plazo y con el resumen a mano. Los números a mirar son la tasa pactada y la fecha desde la cual se aplicó, que también tienen que figurar ahí.

¿Cuánto termina costando?

Depende de tu tasa y del saldo, así que no hay un número general. Para hacer la cuenta, mirá la tasa en tu resumen; la diferencia entre TNA y TEA está en la calculadora de TNA a TEA.

En una línea

Pagar el mínimo evita los punitorios, pero no los compensatorios sobre el resto. Si se te pasó, pagá lo antes posible y revisá el próximo resumen.

También te puede servir: cómo saber cuándo cierra tu tarjeta y si se puede cambiar la fecha de cierre.

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